UPIએ વિશ્વની સૌથી મોટી ફાસ્ટ-પેમેન્ટ સિસ્ટમ: IMF

• તાજેતરના આંતરરાષ્ટ્રીય નાણાકીય ભંડોળના મૂલ્યાંકનમાં ભારતના યુનિફાઇડ પેમેન્ટ્સ ઇન્ટરફેસને વ્યવહાર વોલ્યુમ દ્વારા વિશ્વની સૌથી મોટી રિટેલ ફાસ્ટ-પેમેન્ટ સિસ્ટમ તરીકે માન્યતા આપવામાં આવી છે. 
• આ તારણ ડિજિટલ ચુકવણીમાં વૈશ્વિક નેતા તરીકે ભારતનો ઉદય દર્શાવે છે, જે મજબૂત નીતિ સમર્થન અને દેશભરમાં ઝડપી વેપારી અપનાવવાથી પ્રેરિત છે.

UPI ના સ્કેલ માટે વૈશ્વિક માન્યતા

• રિટેલ ડિજિટલ ચુકવણીઓ પર IMF ના જૂન 2025 ના અહેવાલમાં UPI ને વૈશ્વિક સ્તરે સૌથી મોટા રીઅલ-ટાઇમ ચુકવણી પ્લેટફોર્મ તરીકે ઓળખવામાં આવ્યું હતું. 
• આને પૂરક બનાવતા, ACI વર્લ્ડવાઇડના 2024 વિશ્લેષણમાં અંદાજ છે કે UPI કુલ વૈશ્વિક રીઅલ-ટાઇમ ચુકવણી વ્યવહારોના લગભગ 49% હિસ્સો ધરાવે છે, જે બ્રાઝિલ, થાઇલેન્ડ, ચીન અને દક્ષિણ કોરિયામાં સિસ્ટમો કરતાં ઘણી આગળ છે.
• UPI ના વિસ્તરણને સરકાર, RBI અને NPCI ના સંકલિત પહેલ દ્વારા સમર્થન આપવામાં આવ્યું છે. 
• પેમેન્ટ્સ ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર ડેવલપમેન્ટ ફંડ દ્વારા ઓછા મૂલ્યના BHIM-UPI વ્યવહારો અને ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર ગ્રાન્ટને પ્રોત્સાહન આપતા કાર્યક્રમોએ નાના શહેરોમાં ડિજિટલ પ્રવેશને વેગ આપ્યો છે. 
• ઓક્ટોબર 2025 સુધીમાં, ટાયર-3 થી ટાયર-6 કેન્દ્રોમાં 5.45 કરોડથી વધુ ડિજિટલ ટચપોઇન્ટ્સ તૈનાત કરવામાં આવ્યા હતા.

યુનિફાઇડ પેમેન્ટ્સ ઇન્ટરફેસ (UPI) શું છે?

• “UPI એ નેશનલ પેમેન્ટ્સ કોર્પોરેશન ઓફ ઇન્ડિયા (NPCI) દ્વારા વિકસાવવામાં આવેલ રીઅલ-ટાઇમ મોબાઇલ પેમેન્ટ સિસ્ટમ છે.”
• તે વપરાશકર્તાઓને સીમલેસ પીઅર-ટુ-પીઅર અને વેપારી વ્યવહારો માટે એક એપ્લિકેશનમાં બહુવિધ બેંક ખાતાઓને લિંક કરવાની મંજૂરી આપે છે.
• કાર્ય: UPI બે-પરિબળ પ્રમાણીકરણ સાથે વર્ચ્યુઅલ પેમેન્ટ એડ્રેસ (VPA) નો ઉપયોગ કરીને પુશ (મોકલો) અને પુલ (પ્રાપ્ત) બંને વ્યવહારોને સક્ષમ કરે છે, જે દરેક વખતે બેંક વિગતો દાખલ કરવાની જરૂરિયાતને દૂર કરે છે.
• વપરાયેલી તકનીકો: UPI IMPS (તાત્કાલિક ચુકવણી સેવા) પર બનેલ છે અને આધાર સક્ષમ ચુકવણી સિસ્ટમ (AePS) ને એકીકૃત કરે છે.
• IMPS લાભાર્થીના મોબાઇલ નંબર અને મોબાઇલ મની આઇડેન્ટિફિકેશન નંબર (MMID) અથવા એકાઉન્ટ નંબર અને ભારતીય નાણાકીય સિસ્ટમ કોડ (IFSC) ના આધારે, ભાગ લેનાર બેંક સાથે લાભાર્થીના ખાતામાં ભંડોળ ટ્રાન્સફર કરવાની સુવિધા આપે છે.
• AePS આધાર પ્રમાણીકરણનો ઉપયોગ કરીને રોકડ ઉપાડ, ડિપોઝિટ, બેલેન્સ પૂછપરછ અને મની ટ્રાન્સફર (ઇન્ટરબેંક અથવા ઇન્ટ્રાબેંક) જેવી મૂળભૂત બેંકિંગ સેવાઓને મંજૂરી આપે છે.

ભીમ એપ: 

• ભારત ઇન્ટરફેસ ફોર મની (ભીમ) એ NPCI દ્વારા વિકસાવવામાં આવેલ UPI-આધારિત ચુકવણી એપ્લિકેશન છે. 

UPI એ ભારતના ડિજિટલ પેમેન્ટ ઇકોસિસ્ટમને કેવી રીતે પરિવર્તિત કર્યું છે? 

• UPI એ જૂન 2025 માં 18.39 અબજ વ્યવહારો દ્વારા રૂ. 24.03 લાખ કરોડની પ્રક્રિયા કરી. 
• UPI હવે 491 મિલિયન વપરાશકર્તાઓ અને 65 મિલિયન વેપારીઓને સેવા આપે છે, જે 675 થી વધુ બેંકોને એક પ્લેટફોર્મ પર જોડે છે.
• ભારતની UPI હવે વિશ્વની ટોચની રીઅલ-ટાઇમ ચુકવણી સિસ્ટમ છે, જે Visa ના 639 મિલિયન કરતા વધુ દૈનિક વ્યવહારો પર પ્રક્રિયા કરે છે અને ભારતના 85% ડિજિટલ ચુકવણીઓ અને લગભગ 50% વૈશ્વિક રીઅલ-ટાઇમ ચુકવણીઓને શક્તિ આપે છે.
• UPI એ ભારતમાં ડિજિટલ ચુકવણીઓને રોજિંદા જીવનમાં એકીકૃત કરી છે, જે તાત્કાલિક 24/7 વ્યવહારો અને એક એપ્લિકેશન દ્વારા બધા બેંક ખાતાઓનું સરળ સંચાલન સક્ષમ બનાવે છે.
• ટુ-ફેક્ટર ઓથેન્ટિકેશન સલામતી સુનિશ્ચિત કરે છે, જ્યારે UPI ID સંવેદનશીલ બેંક વિગતો શેર કરવાની જરૂરિયાતને ટાળીને ગોપનીયતાનું રક્ષણ કરે છે. ક્વિક રિસ્પોન્સ (QR) કોડ દુકાનો પર ચુકવણી ઝડપી અને સરળ બનાવે છે.
• ઇન્ટરઓપરેબિલિટી: UPI એ પ્રતિબંધિત વોલેટ્સ અથવા બેંક-વિશિષ્ટ ટ્રાન્સફર જેવી બંધ-લૂપ સિસ્ટમ્સની મર્યાદાઓને દૂર કરીને સીમલેસ, પ્લેટફોર્મ-અજ્ઞેયવાદી ચુકવણીઓને સક્ષમ બનાવી છે.
• તે વપરાશકર્તાઓને વિવિધ એપ્લિકેશનો અને બેંકોમાં વ્યવહાર કરવાની મંજૂરી આપે છે, ડિજિટલ ચુકવણીઓને સરળ અને વધુ લવચીક બનાવે છે.
• આ ખુલ્લાપણાએ એપ્લિકેશનોને સ્પર્ધા કરવા અને સુધારવા, નવીનતા અને વધુ સારા વપરાશકર્તા અનુભવને આગળ વધારવા માટે પણ પ્રોત્સાહન આપ્યું.
• નાણાકીય સમાવેશ: UPI ના શૂન્ય-ખર્ચ, રીઅલ-ટાઇમ ટ્રાન્સફરથી નાના વિક્રેતાઓ અને પહેલી વાર વપરાશકર્તાઓ માટે ડિજિટલ ચુકવણીઓ સુલભ બની છે.
• તેણે લાખો કિરાણા સ્ટોર્સ અને સૂક્ષ્મ વ્યવસાયોને સશક્ત બનાવ્યા છે, સાથે સાથે ડિજિટલ સાક્ષરતાને પ્રોત્સાહન આપ્યું છે અને ડિજિટલ ફાઇનાન્સમાં વિશ્વાસ બનાવ્યો છે. 
• વૈશ્વિક પહોંચ અને રાજદ્વારી: UPI હવે UAE, સિંગાપોર, ભૂટાન, નેપાળ, શ્રીલંકા, ફ્રાન્સ અને મોરેશિયસ સહિત 7 દેશોમાં લાઇવ છે. 
• ફ્રાન્સમાં તેનું લોન્ચિંગ યુરોપમાં પ્રવેશ દર્શાવે છે. ભારત BRICS દેશોમાં UPI અપનાવવા માટે પણ દબાણ કરી રહ્યું છે, જે રેમિટન્સને વેગ આપશે અને વિદેશમાં ભારતીયો માટે ચુકવણીને સરળ બનાવશે.

પરીક્ષાલક્ષી તથ્યો

• 2025 માં IMF એ UPI ને વિશ્વની સૌથી મોટી ફાસ્ટ-પેમેન્ટ સિસ્ટમ તરીકે માન્યતા આપી.
• યુપીઆઈ વૈશ્વિક રીઅલ-ટાઇમ ચુકવણી વોલ્યુમનો લગભગ 49% હિસ્સો ધરાવે છે.
• ભારતે 129.3 અબજ વ્યવહારો રેકોર્ડ કર્યા, જે બ્રાઝિલ અને થાઇલેન્ડથી આગળ છે.
• PIDF દ્વારા 5.45 કરોડથી વધુ ડિજિટલ ચુકવણી ટચપોઇન્ટ્સ તૈનાત કરવામાં આવ્યા હતા.