RBIએ Paytm પેમેન્ટ્સ બેંકનું લાઇસન્સ રદ કર્યું

સમાચારમાં શા માટે?

• રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (RBI) એ Paytm પેમેન્ટ્સ બેંક લિમિટેડ (PPBL) નું બેંકિંગ લાઇસન્સ રદ કર્યું છે, કારણ કે સતત બિન-પાલન અને જાહેર હિત માટે હાનિકારક માનવામાં આવતી વ્યવસ્થાપન પ્રથાઓ અને તેના પેમેન્ટ્સ બેંક લાઇસન્સની મુખ્ય શરતોનું ઉલ્લંઘન થયું હતું.
• બેંકિંગ રેગ્યુલેશન એક્ટ, 1949 હેઠળ રદ કરવાનો અમલ કરવામાં આવ્યો હતો, જે એન્ટિટીને તાત્કાલિક અસરથી કોઈપણ બેંકિંગ અથવા સંબંધિત વ્યવસાય કરવા પર પ્રતિબંધ મૂકતો હતો.
• બજારનાગભરાટને દૂર કરવા માટે, RBI એ સ્પષ્ટપણે ખાતરી આપી હતી કે PPBL પાસે બંધ થયા પછી તેની સંપૂર્ણ થાપણ જવાબદારી ચૂકવવા માટે પૂરતી તરલતા છે.

પેમેન્ટ્સ બેંક શું છે?

• નચિકેત મોર સમિતિ (2014) એ ઓછી આવક ધરાવતા પરિવારો, સ્થળાંતરિતકામદારો અને નાના વ્યવસાયોને લક્ષ્ય બનાવીને નાણાકીય સમાવેશને પ્રોત્સાહન આપવા માટે પેમેન્ટબેંકો અને નાના ફાઇનાન્સ બેંકો બનાવવાની ભલામણ કરી હતી.
• ત્યારબાદ, RBI એ 2014 માં લાઇસન્સિંગ માર્ગદર્શિકા જારી કરી અને વંચિત વર્ગોને મૂળભૂત નાણાકીય સેવાઓ પહોંચાડવા માટે ટેકનોલોજીનો ઉપયોગ કરવા માટે 11પેમેન્ટ્સ બેંક એન્ટિટીઓને મંજૂરી આપી.
• ઉદાહરણ: એરટેલપેમેન્ટ્સ બેંક, ઇન્ડિયા પોસ્ટ પેમેન્ટ્સ બેંક, વગેરે.
• ઉદ્દેશ: પ્રાથમિક ધ્યેય નાના બચત ખાતાઓ અને ઉચ્ચ-વોલ્યુમ, ઓછા મૂલ્યનાચુકવણીઓ અને રેમિટન્સ સેવાઓ પ્રદાન કરીને નાણાકીય સમાવેશને આગળ વધારવાનો છે.
• ડિપોઝિટ મર્યાદા: આ બેંકોને પ્રતિ વ્યક્તિગત ગ્રાહક રૂ. 2 લાખની મહત્તમ મર્યાદા સુધી ડિમાન્ડ ડિપોઝિટ (બચત અને ચાલુ ખાતા) સ્વીકારવાની પરવાનગી છે.
• પરવાનગી આપેલ સેવાઓ: તેઓ ATM અને ડેબિટ કાર્ડ જારી કરી શકે છે, મોબાઇલ અને ઇન્ટરનેટ બેંકિંગ સેવાઓ પ્રદાન કરી શકે છે અને અન્ય બેંકો માટે બિઝનેસ કોરસપોન્ડન્ટ (BC) તરીકે કાર્ય કરી શકે છે.
• ધરાવણીપ્રતિબંધો: તેમને ધિરાણ પ્રવૃત્તિઓ હાથ ધરવાથી સખત પ્રતિબંધિત છે; પરિણામે, તેઓ ક્રેડિટ કાર્ડ જારી કરી શકતા નથી અથવા ગ્રાહકોને લોન આપી શકતા નથી.
• રોકાણ આદેશ: સલામતી સુનિશ્ચિત કરવા માટે, તેમણે તેમના ડિમાન્ડ ડિપોઝિટ બેલેન્સના ઓછામાં ઓછા 75%સ્ટેટ્યુટરીલિક્વિડિટીરેશિયો (SLR) પાત્ર સરકારી સિક્યોરિટીઝમાં એક વર્ષ સુધીની પાકતી મુદત સાથે રોકાણ કરવું આવશ્યક છે.
• મૂડી આવશ્યકતા: પેમેન્ટ બેંક સ્થાપવા માટે લઘુત્તમપેઇડ-અપ ઇક્વિટી મૂડી રૂ. 100 કરોડ છે, અને તેમણે ઓછામાં ઓછો 15% મૂડી પર્યાપ્તતા ગુણોત્તર (CAR) જાળવવો આવશ્યક છે.
• શાસન: તેઓ 2013 ના કંપની અધિનિયમ હેઠળ પબ્લિક લિમિટેડ કંપનીઓ તરીકે નોંધાયેલા છે અને બેંકિંગ રેગ્યુલેશન અધિનિયમ, 1949 અને રિઝર્વ બેંક ઓફ ઇન્ડિયા અધિનિયમ, 1934 દ્વારા સંચાલિત છે.
• તૃતીય-પક્ષ વિતરણ: તેઓ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યુનિટ્સ અને વીમા ઉત્પાદનો જેવા બિન-જોખમ-શેરિંગ સરળ નાણાકીય ઉત્પાદનોનાવિતરણમાં જોડાઈ શકે છે.
• બાકાત: તેઓ બિન-નિવાસી ભારતીય (NRI) થાપણો સ્વીકારી શકતા નથી અને બિન-બેંકિંગ નાણાકીય સેવાઓ પ્રવૃત્તિઓ હાથ ધરવા માટે પેટાકંપનીઓ સ્થાપિત કરી શકતા નથી.

DICGC

• ભારતમાં કાર્યરત પેમેન્ટબેંકો ડિપોઝિટ ઇન્શ્યોરન્સ અને ક્રેડિટ ગેરંટી કોર્પોરેશન (DICGC) દ્વારા આવરી લેવામાં આવે છે.
• RBI માર્ગદર્શિકા મુજબ, પેમેન્ટબેંકો, સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંકો અને પ્રાદેશિક ગ્રામીણ બેંકો સહિત તમામ વાણિજ્યિક બેંકોનો વીમો લેવામાં આવે છે.
• DICGC હેઠળ, દરેક બેંક ડિપોઝિટરને ડિપોઝિટ વીમા હેઠળ બેંક દીઠ રૂ. 5 લાખ (મૂળ + વ્યાજ) સુધીનો વીમો આપવામાં આવે છે, જે લિક્વિડેશન, લાઇસન્સ રદ કરવા અથવા મર્જર/પુનઃનિર્માણ સમયે લાગુ પડે છે.

RBI સુધારા:

• સપ્ટેમ્બર 2019: RBI એ પેમેન્ટબેંકોને5 વર્ષ પછી સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક લાઇસન્સ માટે અરજી કરવાની મંજૂરી આપી, જેનાથી ધિરાણ અને વ્યાપક સેવાઓ શક્ય બની.
• ઓક્ટોબર 2019: પેમેન્ટબેંકોને ક્રોસ-બોર્ડર રેમિટન્સ માટે અધિકૃત વિદેશી વિનિમય ડીલરો તરીકે કાર્ય કરવાની મંજૂરી આપવામાં આવી.
• ફેબ્રુઆરી 2020: RBI એ ક્ષેત્રમાં સ્પર્ધા અને નવીનતાને પ્રોત્સાહન આપવા માટે ઓન-ટેપ લાઇસન્સિંગ માર્ગદર્શિકા રજૂ કરી.